お金が必要な時に「プロミスから借りるのはおすすめしない？」「プロミスの口コミは良い？」といった疑問を持つ方もいるでしょう。
先に結論を述べると、プロミスは借入先として非常におすすめな大手消費者金融です。
この記事では、実際にプロミスを利用したことのある方から集めた口コミをもとに、プロミスのメリットやデメリット、審査の実態について解説していきます！
プロミスの口コミは良い！
プロミスは最短3分融資＆初回利用日の翌日から30日間が無利息期間となっているため、すぐに現金を受け取れるだけでなく、次の給料日までに利息も含めて完済すると実質金利0円で借入できる点が高く評価されています！
また、職場や家への郵送物なし＆在籍確認の電話連絡も原則なしなので、周囲に知られることなくお金を借りられます！
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* 申し込むタイミングによって前後します。
** メールで審査結果を受け取るように選択、「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択するのが条件。
「プロミス借りるとやばい」と思うのはなぜ？
インターネット上で「プロミスで借りるとやばい」「プロミスで借りたら終わり」という口コミを見かけた方もいるかもしれません。また、プロミスのような消費者金融に抵抗のある方もいるでしょう。
しかし、正規の貸金業者は金融庁・貸金業法の定めるルールに基づいてサービスを提供していて、激しい取り立てや法外な利息を課すことはありません。
映画やドラマなどの影響で「一度でも借りたら人生終わるのでは」「住宅ローンが組めなくなると聞いた」「自宅へ取り立てにきて家族に迷惑をかけたらどうしよう」といった不安を抱えるかもしれませんが、実は消費者金融で借入している方は約1100万人もいます。
これらの法整備・データからも、お金を調達する手段として消費者金融は非常に安全で身近な存在だと言えるでしょう。
「プロミス借りるとやばい」は間違い！よくある不安を解決
そもそもなぜプロミスのような消費者金融に「やばい」というイメージを持つ方がいるのでしょうか？
ここでは、多くの方が抱えている不安について、一つひとつ丁寧に解説していきます。
- 一度でも借りたら記録に残り続ける？
- 他のローンを組む時に悪影響を及ぼす？
- 激しい取り立てはある？
- 必要以上のお金を借りることになる？
- 借入額は雪だるま式に膨らむ？
- ヤミ金・反社会的勢力に絡んでいる？
- お金を借りるのが会社にバレる可能性は？
順番に見ていきましょう。
一度でも借りたら記録に残り続ける？
消費者金融と契約を結ぶと、その事実が信用情報機関に記録されます。
信用情報とは、クレジットカードやローンなどの契約や支払いに関する情報のことです。消費者金融を含む貸金業者・金融機関は共通の信用情報機関に加盟していて、審査時に申込者の信用情報を確認できるようになっています。
この信用情報には、契約情報・申し込み履歴・借入残高・返済履歴・延滞や自己破産などの事故情報が6ヶ月～5年間ほど残ります。
特に契約情報・申し込み履歴は6ヶ月ほどで消えるケースが多いので、他のローンにマイナスの影響を与える恐れはありません。
もちろん、長期にわたって延滞・返済遅延をしている記録は「ブラックリスト」「事故情報」と見なされ、審査上マイナスに働きますが、返済日を守っている場合は一定期間が過ぎるとその記録ごと消去されますよ。
他のローンを組む時に悪影響を及ぼす？
消費者金融だけでなく、住宅ローン・マイカーローンの審査を受ける時も、信用情報を照会されます。
もし申し込み時点で信用情報に傷が付いている場合、審査担当者に「返済能力がないのでは」「貸し倒れリスクが高いのでは」と思われ、審査落ちする可能性があるのは事実です。
しかし、きちんと返済しているのであれば、消費者金融の契約履歴があるだけでマイナス評価されることはありません。
多額の借入・過去の返済遅れ・他社借入のごまかしなどがない限り、消費者金融で契約していない人と同じ基準で審査を受けられるので安心してくださいね。
激しい取り立てはある？
映画やドラマの影響から、「消費者金融への返済が滞ると、自宅・職場・親戚の家に対して強引な取り立てやしつこい電話があり、周囲に迷惑をかけるのでは」と思う方も少なくないようです。
しかし、貸金業法では厳格なルールに基づいて債権を回収するよう定められており、夜遅くの自宅訪問や、他社で借りたお金で返済するよう迫ることは一切ありません。また、年金受給証の徴収・暴力団などの反社会勢力の力を借りることも禁止されています。
返済日に間に合わない場合、遅延損害金(延滞利息)として年20.00%ほどの利息が発生しますが、上記のような激しい取り立ては一切ないので安心してください。
貸金業法でも取り立ては禁止されている
貸金業法で禁止されている取り立て行為をまとめたものがこちらです。
- 午後9時～翌午前8時の連絡
- 人を脅す・困惑させる行為
- 第三者への取り立て
- 他社借入の強制
このように、「消費者金融からお金を借りると、自宅や職場に怖い人が来るのでは…」というのは根拠のない妄想です。
もし上記のような取り立て行為を受けている場合、正規の貸金業者になりすました闇金の可能性が高いので、警察や弁護士に相談することをおすすめします。
必要以上のお金を借りることになる？
消費者金融は貸金業法に準じているので、契約者の返済能力を超える貸付は一切行っていません。
消費者金融は審査を通して「返済能力の評価」をしています。信用情報や属性を調べ、返済能力があるか、無理なく返済できる金額はいくらかなどを総合的に判断するのです。
利用限度額を超えた借入はできない上、いつでも申込者の希望金額が通るわけでないと覚えておきましょう。
貸付金額・金利には上限がある
貸金業法は年収の3分の1を超える貸付を禁じる「総量規制」というルールを定めています。
これは利用者が返済困難に陥るのを防ぐためで、正規の貸金業者が総量規制を超える貸付を行うことはありません。(※おまとめローンなどの一部対象外商品は除く。)
また、利息制限法で借入金額ごとの金利上限もきちんと決められています。
| 金額 | 上限金利 |
|---|---|
| 10万円未満 | 20.0% |
| 10万円～100万円未満 | 18.0% |
| 100万円以上 | 15.0% |
このように、プロミスを始めとする消費者金融は、利用者が返済困難に陥らないよう、さまざまな法律・ルールを定めています。そのため、「消費者金融＝やばい」というのはイメージに過ぎないと言えるでしょう。
プロミスの借入額は雪だるま式に膨らむ？
「消費者金融はどんどん借入額が膨らむイメージがある」「利息の返済を繰り返し、なかなか元金を減らせないと聞いた」という方もいるでしょう。
実際、返済能力を超えた借入をした結果、毎月の返済に間に合わず、借金の返済のために他社で借金したり、延滞利息の返済に苦しんだりすることはあります。しかし、これは消費者金融に限った話ではなく、どのローンを組む場合にも同様です。
また、プロミスなどの消費者金融はこうした多重債務・返済困難の状態から利用者を守るために審査を行っているので、「返済が苦しい」となることはないはずです。
もちろん、借入残高が雪だるま式に膨らんだり、金利を勝手に引き上げられたりすることもないため、毎月きちんと返済すれば元本は徐々に減っていきます。
プロミスはヤミ金・反社会的勢力に絡んでいる？
「消費者金融の裏にはヤミ金・暴力団などの反社会的勢力が隠れているのでは…」と思う方もいるかもしれませんが、このような事実は全くありません。
先ほど紹介したように、貸金業法では反社会的勢力の関係者の従事が禁止されていますし、脅し・暴力的な行為には厳しい罰則が設けられています。
ただし、金融庁から認可を受けていない違法業者(いわゆるヤミ金)の場合、裏で反社会的勢力とつながっている可能性は否定できません。
このような業者を利用してしまうと、法外な利息を課せられたり、激しい取り立て被害にあったりするリスクもあるので、必ずプロミスのような正規貸金業者を利用するようにしてください。
プロミスでお金を借りるのが会社にバレる可能性は？
「お金に困っていることを周囲にバレたくない」「職場に電話がかかってこないか不安で審査を受けられない」という方もいるでしょう。そのような方には、プロミスをおすすめします！
なぜなら、プロミスは公式サイト内のよくある質問にて、「実際に98%のお客様には電話での在籍確認を実施しておりません」と公表しており、そのうち事前承諾なしでの電話確認は1件もないからです。
その代わり、在籍を確認できる書類の提出は必要ですが、原則郵送物なし・原則電話連絡なしなので、職場や家族にバレる可能性は非常に低いですよ。
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プロミスの口コミから選ばれる理由が判明
お金を借りる方法はさまざまありますが、その中でプロミスのような消費者金融を選ぶメリットとして「使い道自由のお金を借りられる」ことが挙げられるでしょう。
実際、金融庁の調査(2023年)で、消費者金融の借入目的が判明しています。
- 生活費(光熱水費を含む)不足を補うため
- クレジットカード、ネットショッピングにおける後払い決済等の利用代金を支払う資金の不足を補うため
- 欲しいものがあったが手元のお金が足りなかったため
- 住宅ローンの支払い資金の不足を補うため
- 遊ぶためのお金(遊興費・レジャー費)が足りなかったため
このうち、一番割合が多かったのは「生活費不足」で45.6%です。また、クレジットカードの支払いや住宅ローン資金の不足、娯楽費の充当に使う人も多いようです。
他の借入方法は資金の使い道が決められていたり、遊ぶために使うのは禁止されていたりと、思うように使えないケースがたくさんあります。
その点、借りたお金を自由に使えて、限度額の範囲内なら繰り返し借入できる消費者金融は、非常に利便性が高いと言えるでしょう。
プロミスの口コミからメリットを解説
続いて、プロミスを利用するメリットについて紹介していきます。
- 無利息期間を活用できる
- 最短3分融資に対応
- 振込キャッシングなら最短10秒で借入できる
- 対応が丁寧で迅速
- お金を借りる時会社にバレるリスクは低め
- 店舗が多く全国どこでも借入可能
- 借入・返済方法が豊富
- 担保・保証人が不要
順番に見ていきましょう。
無利息期間を活用できる
1つ目は「無利息期間を活用できる」です。
無利息期間の期間中に完済した場合、利息0円でお金を借りられます。また、無利息期間内に完済できなかったとしても、期間中の利息は0円なので、返済負担を抑えられます！
無利息期間の有無・内容はカードローンによって異なりますが、プロミスの無利息期間は「初回借入日から30日間」です。
このように「契約日」ではなく「初回借入日」から無利息期間がスタートする消費者金融はなかなかありません。急にお金が必要になったタイミングで焦らず済むよう、今のうちに審査だけ受けておくのもおすすめですよ！
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最短3分融資に対応
2つ目は「最短3分融資に対応」です。
消費者金融の強みとして「融資スピードの速さ」がありますが、プロミスはWeb最短3分と業界最速レベルです。
また、土日祝日も申し込みを受け付けているので、休みの日にお金が必要になっても、落ち着いて対応できます。
今すぐお金を借りたい方は、まずプロミスの審査を受けてみてください。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
振込キャッシングなら最短10秒で借入できる
3つ目は「振込キャッシングなら最短10秒で借入できる」です。
プロミスは瞬フリサービス利用で当日(即日)振込を受けられます！(※24時間振込可能な金融機関の口座を登録いただければ、24時間最短10秒でお振込可能。)
申し込みはインターネットから可能で、原則365日24時間いつでも利用できるので、休みの日や夜遅くにお金が必要になった時に重宝するでしょう。
また、振込キャッシングの手数料は無料で、インターネット振込を選ぶと周囲に知られるリスクも低いです。
「今すぐ現金が必要！」という方以外は、振込キャッシングがおすすめですよ。
対応が丁寧で迅速
4つ目は「対応が丁寧で迅速」です。
プロミスは顧客思いのサービスに力を入れていますが、その中でもサポート対応が好評です。
口コミの中には「サポートセンターの担当者が柔らかく丁寧に話してくれたので安心できた」「女性向けのレディースローンなら女性オペレーターが対応してくれる」といったものがありました。
特にプロミスレディースローンは、借入初心者の女性におすすめです。同性に相談したい方や、異性に苦手意識のある方はこちらも是非検討してみてくださいね。
お金を借りる時会社にバレるリスクは低め
5つ目は「お金を借りる時会社にバレるリスクは低め」です。
お金を借りる際、「会社にバレるのでは」と不安な方もいるかもしれませんが、プロミスは申込者のプライバシーに最大限配慮してくれます。
実際の口コミでは「会社への電話連絡がなかった」「やむを得ず電話連絡する場合は事前に教えてくれた」といったものがありました。
もし電話がかかってきたとしても、担当者の個人名を名乗られ、借入については一切触れられないので、上司や同僚にバレる可能性は極めて低いです。
店舗が多く全国どこでも借入可能
6つ目は「店舗が多く全国どこでも借入可能」です。
プロミスは大手消費者金融なので、全国のあらゆるところに店舗・自動契約機があります。
また、提携ATMが多く、自宅や職場の近くはもちろん、出張先や旅行先で現金が足りなくなった時も落ち着いて対応できます。
利便性の高さを重視するのであれば、プロミスは非常におすすめのカードローンですよ！
借入・返済方法が豊富
7つ目は「借入・返済方法が豊富」です。
プロミスはさまざまな借入・返済方法を用意していて、自分の都合に合ったものを選べます。
- インターネット振込
- スマホATM
- コンビニ・提携ATM
- プロミスATM
- プロミスコール(電話)
例えば、消費者金融のATMだけでなく、銀行やコンビニのATMを使えるので、自宅や職場の近くですぐに借入・返済することも可能です。
また、インターネットやスマホアプリ上での返済に対応していたり、ポイントで返済できたりするのもプロミスならではの特徴と言えますよ！
担保・保証人が不要
8つ目は「担保・保証人が不要」です。
プロミスを始めとする消費者金融のカードローンは、無担保・無保証人で借り入れ可能です。
担保・保証人を確認する手間がない分、スピード融資を受けられますし、「担保がない」「保証人が見つからない」という方でも申し込める点もメリットになるでしょう。
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プロミスの口コミからデメリットを解説
一方、プロミスには以下のようなデメリットもあります。
- 銀行に比べて適用金利が高い
- 年収の3分の1を超えるお金は借りられない
- 長期間の借入は利息が膨らみやすい
順番に見ていきましょう。
銀行に比べて適用金利が高い
1つ目は「銀行に比べて適用金利が高い」です。
プロミスのような消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも金利が高めに設定されています。
このような差があるのは、消費者金融の資金は銀行から借りているから、そして消費者金融カードローンは無担保・無保証人でリスクが高いからです。
しかし、消費者金融カードローンの無利息期間を利用すれば、借入金額・返済期間によっては銀行よりも利息を抑えられるかもしれません。
プロミスは初回借入日から30日間無利息なので、短期間で借入する方はプロミスを選ぶのがおすすめですよ！
年収の3分の1を超えるお金は借りられない
2つ目は「年収の3分の1を超えるお金は借りられない」です。
プロミスは貸金業法に基づいてサービスを提供しているので、融資の上限額を制限されています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)
日本貸金業協会
具体的には、上記のように年収の3分の1を超える貸付は認められていません。年収が300万円であれば100万円、210万円であれば70万円が借入の上限額となるのです。
しかし、これはどの消費者金融にも当てはまる話で、銀行カードローンも年収の2分の1または3分の1を上限額とするところが増えてきています。
特に他社借入している方は、トータルの借入額が総量規制の対象になる点に注意してください。
長期間の借入は利息が膨らみやすい
3つ目は「長期間の借入は利息が膨らみやすい」です。
お金を借りてから完済するまでは、ずっと利息が発生しています。返済期間が長くなるほど利息も膨らんでいくので、プロミスで長期間借入するのはおすすめできません。
まとまった金額を借りたい方、長期間かけて完済したい方は、金利の低い銀行カードローン・目的別ローンを検討しましょう。
一方、短期間の借入ならプロミスがおすすめです！プロミスは初回借入日から30日間無利息期間が適用されるので、期間中に完済すると利息0円でお金を用意できますよ。
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プロミスの口コミからおすすめできる人を解説
ここまで紹介したメリット・デメリットから、プロミスをおすすめできる人の特徴をまとめました。
- 今すぐお金を借りたい人
- 無利息期間を活用して返済負担を抑えたい人
- 周りに知られずにお金を借りたい人
- 収入・支出のバランスを調整できる人
順番に見ていきましょう。
今すぐお金を借りたい人
1つ目は「今すぐお金を借りたい人」です。
プロミスは最短3分融資に対応しているので、急にお金を借りたい時や、一時的に現金が必要な時に心強い存在になります。
特にWebからの申し込みはスマホ一台で完結するので、時間のない方、周囲に知られることなく借入したい方におすすめです。
また、カードレスを希望すれば、申し込んだその日のうちにお金を用意できる可能性も高いです！スムーズに借入したい方は、是非プロミスに申し込んでみてください。
* 申し込むタイミングによって前後します。
無利息期間を活用して返済負担を抑えたい人
2つ目は「無利息期間を活用して返済負担を抑えたい人」です。
プロミスは初回借入日から30日間の無利息期間が適用されるので、30日以内に完済できる見込みがある方におすすめです！
期間中なら、追加でお金を借りたとしても利息が発生しません。また、30日以内に完済できない場合も、1ヶ月分の利息を抑えられるので、返済負担を軽減できます。
ただし、プロミスの無利息期間が適用されるのは、メールで審査結果を受け取るように選択、「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択できる人だけです。
電話や来店での申し込みには適用されないため、以下のボタンから申し込みフォームへ進んでくださいね！
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周りに知られずにお金を借りたい人
3つ目は「周りに知られずにお金を借りたい人」です。
プロミスは原則電話連絡なし・原則郵送物なしなので、職場や家族に知られることなくお金を借りたい方におすすめです。
まれに「在籍確認がないの？」と勘違いする方もいますが、プロミスの在籍確認は在籍を確認できる書類の提出で行われます。
公式サイト内のよくある質問にて、「実際に98%のお客様には電話での在籍確認を実施しておりません」と公表しており、そのうち事前承諾なしでの電話確認は1件もないので、特に上司・同僚に知られたくない方にはおすすめですよ！
収入・支出のバランスを調整できる人
4つ目は「収入・支出のバランスを調整できる人」です。
プロミスから借りたお金は全て完済しなければいけないので、現実的な返済計画を立てるスキルも重要です。
実際、プロミスは申し込み条件に「安定した収入のある人」と記載していて、正社員や公務員などがプラス評価されます。
安定収入があればパートやアルバイトでも審査に通る可能性はありますが、その際は支出を抑えたり、完済までは転職しないようにしたりなど、対策するようにしましょう。
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プロミスで借りたら終わりな人を解説
一方、以下の特徴に当てはまる方はプロミスの利用を控えたほうがいいかもしれません。
- 長期間かけて返済するつもりの人
- 利息をなるべく減らしたい人
- 他社借入がある人
順番に見ていきましょう。
長期間かけて返済するつもりの人
1つ目は「長期間かけて返済するつもりの人」です。
プロミスは残高スライド元利定額返済方式を採用しており、借入残高によって返済額が決まります。
例えば、金利17.8%で10万円を借りた場合、最初の1ヶ月は5,000円を返済しますが、2ヶ月目以降は4,000円にスライドし、返済負担を抑えられます。
| 返済額 | 利息 | 元金 | 残高 | |
|---|---|---|---|---|
| 1ヶ月目 | 5,000円 | 1,483円 | 3,517円 | 96,483円 |
| 2ヶ月目 | 4,000円 | 1,431円 | 2,569円 | 93,914円 |
| 3ヶ月目 | 4,000円 | 1,393円 | 2,607円 | 91,308円 |
このように、残高がスライドしない限り毎月同じ金額を返済できることをメリットに感じる方もいるでしょう。しかし、返済額が変わらない分、返済期間は長引くのも事実です。
長期間かけて返済する方はより金利の低いカードローンに申し込み、それでもプロミスを利用するのであれば追加返済・繰り上げ返済を積極的に活用しましょう。
利息をなるべく減らしたい人
2つ目は「利息をなるべく減らしたい人」です。
先ほど紹介した残高スライド元利定額返済方式は、毎月の返済負担は少ないものの、返済期間が長い分、トータルの利息額も大きくなりやすいです。
「無駄な利息を支払いたくない」という方は、このような方式のカードローンを避けたほうがいいかもしれません。
とはいえ、プロミスの無利息期間や、追加返済・繰り上げ返済を活用すれば、最小限の利息に抑えることは可能です。
いくら借りたいか・どのくらいの期間をかけて返済したいかによって最適な選択肢は異なるので、あくまで一つの手段として覚えておきましょう。
他社借入がある人
3つ目は「他社借入がある人」です。
プロミスのような消費者金融は総量規制の影響で、年収の3分の1を超える貸付を禁止されています。
つまり、すでに他社借入のある人はプロミスの審査に通ったとしても、少額しか借りられない可能性が高いです。
また、他社借入件数・金額が多すぎると「返済能力がないのでは」「相当お金に困っているのでは」と見なされ、審査落ちの原因になることもあります。
信用情報の照会をする際、他社の借入情報もバレてしまうので、ごまかしても意味はありません。他社借入を減らしてからプロミスに申し込むなど、対策をしてから審査を受けましょう。
プロミス審査の口コミは？
続いて、口コミから審査の実態について解説します。
- プロミスの審査時間は最短3分
- 24時間365日申し込み可能
- プロミスで審査落ちしても必ず連絡が届く
- プロミスから審査結果が届かない時の対処法
- プロミスが他社の審査に影響を与えることはない
順番に見ていきましょう。
プロミスの審査時間は最短3分
1つ目は「審査時間は最短3分」です。
プロミスの審査時間は最短3分、融資時間も最短3分なので、早ければその日のうちにお金を用意できます。
しかし、あくまで「最短」のため、在籍確認に時間がかかったり、申し込みフォームや書類の内容に不備があったりする場合は、それ以上に時間がかかる可能性もあります。
また、連休前や年末年始など、申し込みが殺到するシーズンは、通常より審査に時間がかかるようです。
お金が必要になった時に焦らず済むよう、今のうちに契約だけしておくのもおすすめですよ！
* 申し込むタイミングによって前後します。
24時間365日申し込み可能
2つ目は「24時間365日申し込み可能」です。
プロミスは24時間365日いつでも申し込めますが、実際に審査が行われるのは9:00～21:00までです。
ギリギリに申し込むと、審査は翌日に持ち越しとなり、最短即日融資が叶わない可能性もあるので、なるべく午前中のうちに申し込みを済ませておくといいでしょう。
プロミスで審査落ちしても必ず連絡が届く
3つ目は「審査落ちしても必ず連絡が届く」です。
プロミスは審査に落ちた方に対しても、必ず審査結果を知らせてくれます。
審査受付時間の9:00～21:00に申し込んだ場合は、数分から数時間以内にメールまたは電話で連絡が来るはずです。
「連絡がこない＝審査落ち」とは限らず、時間がかかっているケースもあるので、気長に待ちましょう。
* 申し込むタイミングによって前後します。
プロミスから審査結果が届かない時の対処法
4つ目は「審査結果が届かない時の対処法」です。
数日経ってもプロミスから審査結果が届かない場合、迷惑メールフォルダに振り分けられていないかを確認しましょう。
それでもなければ、プロミスのコールセンターに問い合わせることをおすすめします。
受付時間は平日9:00～18:00に限られますが、担当者が審査状況を教えてくれますよ！
プロミスが他社の審査に影響を与えることはない
5つ目は「他社の審査に影響を与えることはない」です。
プロミスへの申し込み履歴や契約内容は、信用情報機関に一定期間残ります。
住宅ローン・他社のカードローンの審査を受ける際、信用情報が照会され、審査担当者にプロミスの利用履歴を知られますが、これが審査上マイナスになることはありません。
しかし、例外として返済遅れを繰り返していたり、その結果強制解約していたりすると、金融事故として「傷」が付き、審査落ちの原因になります。
プロミスを利用するだけで悪影響を及ぼすことはないものの、毎月の返済期日はきちんと守るようにしましょう。
プロミス審査の口コミから審査のポイントを解説
続いて、利用者の口コミから判明した、審査のポイントについて解説します。
- 正しい情報を記入して申し込む
- 在籍確認は避けられない
- 一度に複数社へ申し込むのは控える
- 入社・転職して間もない時期は申し込まない
- 必要最低限の金額で審査を受ける
「対策してから審査を受けたい」という方は、是非参考にしてください。
正しい情報を記入して申し込む
1つ目は「正しい情報を記入して申し込む」です。
申し込みフォームの必須項目に回答していなかったり、会社名や電話番号に記入ミスがあったりすると、確認に時間を取られてしまいます。
その上、「わざと嘘をついているのでは？」と怪しまれる可能性もあるので、送信する前に正しい情報か・誤字脱字がないかを確認するようにしてください。
在籍確認は避けられない
2つ目は「在籍確認は避けられない」です。
どのカードローンに申し込む場合でも、勤務先情報が正しいかを確かめるために在籍確認が行われます。
職場バレしないよう「在籍確認を避けたい」と思う方もいるかもしれませんが、残念ながらそれはできません。在籍確認に応じないと、融資までに時間がかかったり、そのまま審査落ちしたりする可能性もあります。
そもそも、プロミスの在籍確認は、職場への電話連絡ではなく必要書類の提出で完了するので、そこまで抵抗を感じる必要はありません。
万が一電話連絡が必要になっても、事前連絡があったり、個人名を名乗ったりしてくれるため、申し込み後すぐに在籍確認に応じることをおすすめします。
一度に複数社へ申し込むのは控える
3つ目は「一度に複数社へ申し込むのは控える」です。
信用情報にはクレジットカードやローンなどの契約や支払いの履歴のほか、申し込み情報も記録されます。
カードローンの審査担当者は他社への申し込み情報も含めてチェックできるので、短期間で複数社へ申し込んでいる履歴があると「相当お金に困っているのでは」「本当に返済期限を守ってくれるのかな？」といった疑問を持たれるかもしれません。
申し込み履歴の保管期間は半年程度なので、まずはプロミス1社に絞って審査を受けるようにしましょう。
入社・転職して間もない時期は申し込まない
4つ目は「入社・転職して間もない時期は申し込まない」です。
入社・転職したばかりで勤続年数が極端に短い場合、それだけで審査落ちするケースもあります。
なぜなら、申し込み者の収入の安定性を評価する際に「勤続年数」は重要な指標になるからです。
勤続年数が長いほど一定以上の給料が見込める上、今後も働き続ける可能性が高いので、「収入が安定しているだろう」と評価されます。
一方、勤続年数が短いと給料が少なく、「すぐに退職して返済できなくなるのでは」と審査担当者が不安を感じる原因になるでしょう。
必要最低限の金額で審査を受ける
5つ目は「必要最低限の金額で審査を受ける」です。
高額借入になるほど毎月の返済額は高くなり、その分貸し倒れリスクも高まります。「返済期間を延ばせばいいのでは」と思うかもしれませんが、返済期間中に転職・退職する可能性もあるので、その分審査も慎重になるのです。
一方、10万円程度の少額であれば返済期間も比較的短く、毎月の返済額もそれほど多くないため、貸し倒れリスクは最小限に抑えられます。
貸し倒れリスクの大きさは審査難易度に直結します。「せっかくだから大きな金額で申し込もう」と思わず、本当に必要な金額で審査を受けるようにしてください。
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プロミスの審査を受ける方法
続いて、プロミスの審査を受ける方法について見ていきましょう。
- 申し込み条件
- 必要な書類
- 審査に申し込む方法
順番に解説していきます。
プロミスの申し込み条件
プロミスに申し込めるのは、以下の条件を全て満たす人です。
- 年齢18～74歳
- 本人に安定した収入のある方
主婦(主夫)・学生でもアルバイトやパートなどで安定した収入のある場合は申し込み可能です。
ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生を含む)は18歳以上でも申し込みできません。また、収入が年金のみの方も対象外なので注意してください。
プロミスの審査に必要な書類
プロミスの審査では、本人確認書類を求められます。
- マイナンバーカード
※通知カード、および現在お住まいの自宅住所の記載がないものは不可 - 運転免許証
※経歴証明書も不可 - 在留カード
※特別永住者証明書も可能 - パスポート
※2020年2月3日以前に申請し、発行されたもの
申込者本人の氏名・生年月日・現在お住まいの自宅住所の3点が確認できるか、提出前に必ず確認してください。
さらに、プロミスの定める条件に該当する方は、収入証明書類の提出も必要です。
収入証明書類が必要な人の条件
- 希望の借入額が50万円を超える方
- 希望の借入額と他社の利用残高の合計が100万円を超える方
- 申し込み時の年齢が19歳以下の方
- 源泉徴収票(最新のもの)
- 確定申告書(最新のもの)
- 税額通知書(最新のもの)
- 所得(課税)証明書(最新のもので、「収入額」「所得額」の記載があるもの)
- 給与明細書(直近2ヶ月分)+賞与明細書(直近1ヶ月分)
※賞与明細書が手元にない場合、直近2ヶ月分の給与明細書が必要
なお、マイナンバー(個人番号)が記載されている書類を提出する場合は、その箇所を見えないようにマスキングしてください。
プロミスの審査に申し込む方法
プロミスの申し込み方法は「Web申し込み」「自動契約機」「電話」の3種類から選べます。
ここでは、それぞれの申し込み方法について解説します。
Web申し込み
- 以下のボタンから申し込みフォームにアクセスする
- 審査完了後、審査結果の連絡がメールまたは電話で届く
- Webで契約 → すぐに借入可能
来店で契約 → カード発行後すぐに借入可能
Web申し込みなら最短3分で融資を受けられるので、すぐにお金が必要な時におすすめです！
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自動契約機
- 必要書類を持参して自動契約機に来店する
※受付時間：自動契約機 9:00～21:00(土日祝日も申し込み可能) - 審査に必要な情報を確認後、審査を行って契約可能額を知らされる
- その場でカードを発行し、受け取り後から借入可能
一部店舗では営業時間が異なります。最新情報は「プロミスの公式サイト」＞「店舗・ATM検索画面」で確認してください。
電話申し込み
- プロミスコールに電話をかけ、名前や生年月日など審査に必要な情報に回答
※受付時間：9:00～21:00(土日祝日も申し込み可能) - 審査に必要な情報を確認後、電話で契約可能額を知らされる
- 来店で契約 → カード発行後すぐに借入可能
郵送で契約 → 契約書類とカードを郵送されるため、契約書類と必要書類を返送する
女性専用ダイヤル レディースコールなら、女性オペレーターが対応してくれます。電話番号が違うので、女性オペレーターに相談したい方は注意してくださいね。
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* 申し込むタイミングによって前後します。
** メールで審査結果を受け取るように選択、「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択するのが条件。
プロミスの返済額はおかしい？安全に利用するためには
ここまで見てきたように、プロミスは法律に基づいて業務を行っているので、計画的に利用している限り「借りるとやばい」というような事態に陥ることはありません。
しかし、サービスが便利なあまり、必要以上に借りたり、返済期間を長く設定したりして「返済額がおかしい」と感じる利用者もいるようです。
- 借入前に返済計画を立てる
- 余裕がある場合は追加で返済する
- Web・アプリサービスを使う
そのような事態に陥らないためにも、上記の3つを意識しましょう！それぞれ順番に解説していきます。
借入前に返済計画を立てる
1つ目は「借入前に返済計画を立てる」です。
プロミスを利用する上で一番大切なのは、審査を受ける前に収入・支出のバランスを把握して、無理なく返済できる計画を立てておくことです。
プロミスの公式サイトには「返済シミュレーション」が用意されていて、借入希望額や返済回数を入力するだけで、すぐに毎月の返済額・完済までの期間・総利息などを調べられます。
こうしたシミュレーションをしておくことで、借入額が適当か見直せるようになるので、是非やってみてくださいね。
プロミスで10万円借りた場合
10万円を借りた場合の返済シミュレーション結果はこちらです。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 11回 | 10,000円 | 109,043円 |
| 24回 | 5,000円 | 119,490円 |
| 32回 | 4,000円 | 125,864円 |
このように、10万円を1年間借りるだけでも9,043円の利息が発生します。
プロミスで20万円借りた場合
20万円を借りた場合の返済シミュレーション結果はこちらです。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 12回 | 19,000円 | 219,093円 |
| 24回 | 10,000円 | 238,999円 |
| 32回 | 8,000円 | 251,743円 |
10万円だけ借りる場合と比べ、返済総額の差が大きくなります。
毎月の返済額が少額だと、返済期間が長引いて返済総額も大きくなるので注意してください。
プロミスで50万円借りた場合
50万円を借りた場合の返済シミュレーション結果はこちらです。
| 返済回数 | 毎月の返済額 | 返済総額 |
|---|---|---|
| 12回 | 46,000円 | 549,288円 |
| 24回 | 25,000円 | 597,524円 |
| 34回 | 19,000円 | 638,578円 |
| 47回 | 15,000円 | 694,862円 |
| 58回 | 13,000円 | 746,160円 |
50万円を借りた場合、12回(1年)と58回(5年以内)では返済総額が196,872円も変わります。
50万円を1年で完済するのは難しいかもしれませんが、なるべく追加返済・繰り上げ返済を活用し、早めの完済を目指しましょう。
余裕がある場合は追加で返済する
2つ目は「余裕がある場合は追加で返済する」です。
プロミスの金利は、他の大手消費者金融に比べて低めですが、銀行カードローンに比べると高いです。
金利は高ければ高いほど利息が膨らみやすくなるので、余裕がある月は繰り上げ返済・追加返済を利用し、早めの完済を目指しましょう。
Web・アプリサービスを使う
3つ目は「Web・アプリサービスを使う」です。
「家族の目が気になって、なかなか返済に行けない」「職場の同僚にローンカードを見られたらどうしよう」といった悩みを抱えている方もいるでしょう。
そのような方は、Web・アプリサービスを活用して、申し込み・借入・返済の全てをWeb完結するのがおすすめです！
誰にも会わずにPC・スマホから手続きすれば、周囲にバレる心配がない上、「返済期日を忘れていた」という場合もすぐに対応できますよ！
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「プロミスから借りたら終わり」にならないための注意点
続いて、利用者の口コミから判明した、プロミスの注意点について解説します。
- 契約内容をしっかり確認する
- 必要最低限のお金だけ借りる
- 目的別ローンよりも金利は高め
- 返済の滞納・遅延で借金が増えるリスクはある
順番に確認していきます。
契約内容をしっかり確認する
1つ目は「契約内容をしっかり確認する」です。
プロミスの審査に通ると、契約書面が共有されます。そこに金利や利用限度額などの契約内容が全て書かれているので、必ず確認しましょう。
また、無利息期間が適用される場合、何日からスタートするのかチェックするのも大切です。
契約を結んだあとも、契約書面はしっかり保管してくださいね！
必要最低限のお金だけ借りる
2つ目は「必要最低限のお金だけ借りる」です。
プロミスと契約すると、利用限度額の範囲内で繰り返しお金を借りられます。しかし、最初から借りすぎたり、気軽に借りたりするのはおすすめできません。
なぜなら、借りたお金は全て返済しないといけないもので、多く借りるほど返済負担も大きくなるからです。
利用限度額に余裕を持たせるのは問題ありませんが、実際の借入は必要最低限に抑えるようにしましょう。
目的別ローンよりも金利は高め
3つ目は「目的別ローンよりも金利は高め」です。
プロミスのカードローンにおける金利は、住宅ローン・マイカーローンといった目的別ローンよりも高めに設定されています。
これは、カードローンで借りたお金を自由に使えるためで、もし目的が決まっているのであれば、目的別ローンを利用したほうが金利を抑えられるかもしれません。
また、借り換えローン・おまとめローンを使うと、複数社の借入を一本化し、返済負担を削減できる可能性があるので、こちらも是非検討してみてくださいね。
返済の滞納・遅延で借金が増えるリスクはある
4つ目は「返済の滞納・遅延で借金が増えるリスクはある」です。
「プロミスで借りるとやばい」と言われる理由の一つに、遅延損害金年20.00%があります。
これは返済を滞納・遅延した時に、通常の利息の他に加算される手数料で、遅れた日数分だけ利息が膨らんでしまいます。
また、3ヶ月以上の滞納・遅延は、裁判で訴えられる可能性も高いです。裁判の結果、借金の一括返済やローンの強制解約を求められるケースもあるので、返済は滞ることのないようにしましょう。
プロミスの審査に落ちた時の対処法
もしプロミスの審査に通過しなかった場合、以下の対処法があります。
- 期間を空けてプロミスに再度申し込む
- 他の消費者金融に申し込む
順番に解説します。
期間を空けてプロミスに再度申し込む
1つ目は「期間を空けてプロミスに再度申し込む」です。
審査に申し込んだ記録は、信用情報機関に6ヶ月間ほど保管されるので、その間に返済能力・属性の改善を行いましょう。また、他の原因に心当たりがある場合、それを改めるのも有効です。
例えば、過去に携帯電話やクレジットカードの支払いに遅れていた場合、履歴が消えるまで待ってからプロミスに申し込むことをおすすめします。
他の消費者金融に申し込む
2つ目は「他の消費者金融に申し込む」です。
消費者金融によって細かい審査基準は異なるので、プロミスの審査に落ちたとしても、他社の審査に通る可能性はあります。
ただし、その場合も6ヶ月間ほど期間を空けましょう。プロミスの審査に落ちた履歴は他社の審査担当者も確認できるので、審査上マイナスに働くかもしれません。
半年経ってから他社に申し込むことで、借り入れに成功する可能性もありますよ！
プロミスの口コミで返済方法の評価は高い？
続いて、プロミスで借りたお金の返済方法について解説します。
| 返済方法 | 手数料 | 土日祝日 | Web手続き |
|---|---|---|---|
| インターネット返済 | なし | 〇 | 〇 |
| 口座振替 | なし | – | 〇 |
| プロミスATM | なし | 〇 | – |
| コンビニ・提携ATM | あり | 〇 | – |
| スマホATM | あり | 〇 | – |
| ポイントによる返済 | なし | 〇 | 〇 |
| 銀行振込 | あり | 〇 | – |
順番に確認していきましょう。
インターネット返済
1つ目は「インターネット返済」です。
オンライン上の手続きだけで指定した金融機関の口座から返済できます。
24時間365日いつでも手続き可能で、土日祝日や夜間でも振込手数料が発生しません。
外出せずに返済したい方、スキマ時間に手続きしたい方におすすめです。
口座振替
2つ目は「口座振替」です。
指定した金融機関の口座から、返済期日に自動引き落としされます。
手数料0円で、返済期日を忘れる心配がないので、手間なく返済したい方におすすめです。
プロミスATM
3つ目は「プロミスATM」です。
プロミスATMなら、手数料0円で返済可能です。
営業時間は7:00～24:00で、ATMによって営業時間、休日が異なります。
最新情報は「プロミスの公式サイト」＞「店舗・ATM検索画面」で確認してください。
コンビニ・提携ATM
4つ目は「コンビニ・提携ATM」です。
以下のコンビニATM・銀行ATMから返済できます。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- コンビニATM E-net
- 三井住友銀行
- ゆうちょ銀行
提携ATM手数料は自己負担になりますが、自宅や職場の近くで返済したい方におすすめです。
スマホATM
5つ目は「スマホATM」です。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMからスマホだけで返済できる方法です。
具体的には、ATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイムパスワードを入力するだけで取引できます。
ローンカード不要で原則郵送物なしになるので、周囲にバレたくない方におすすめです。
ポイント返済
6つ目は「ポイント返済」です。
アプリを使えば、Vポイントを返済に充てることも可能です。また、他社からおまとめしたポイントも使えます。
プロミスアプリ内の「インターネット返済」から選べるので、Vポイントを使いたい方、返済負担を抑えたい方は是非やってみてください。
銀行振り込み
7つ目は「銀行振り込み」です。
指定のプロミス口座に振り込み、返済することも可能です。
振込先口座については、会員サービスかプロミスコールへ電話して確認してください。
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「プロミス借りるとやばい？」に関する質問
「プロミス借りるとやばい？」口コミから検証【まとめ】
プロミスの口コミやメリット・デメリットを紹介してきましたが、「借りるとやばい」という事実は一切ありません。
むしろ、プロミスは最短3分融資＆初回借入日から30日間無利息と、大手消費者金融ならではの恩恵を受けられます。
ご自身が借入可能かすぐにわかる「1秒パパッと診断」を用意しているので、気軽に試してみてはいかがでしょうか。
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* 申し込むタイミングによって前後します。
** メールで審査結果を受け取るように選択、「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択するのが条件。
● プロミス
《お借入診断の補足》
診断結果の後に、本審査が必要となります。最終的な融資上限額は、本審査で決定されます。
《無利息期間の補足》
メールで審査結果を受け取るように選択、「プロミスのホームページにて書面（Web明細）を確認」を選択するのが条件。
《審査時間最短3分の補足》
申し込むタイミングによって前後します。
《最短3分融資の補足》
申し込むタイミングによって前後します。